中国基金报记者 文景

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基金代销业务监管持续高压，又有银行领罚。

近日，江苏证监局网站显示，昆山农商行因制度建设及执行、内部控制、系统建设、考核机制四方面存在违规行为，被采取暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月的行政监管措施。

据不完全统计，今年以来，已经超10个地方证监局出具了近30张基金代销业务违规的相关罚单。一位业内人士表示，近年来，银行加速布局“大财富管理”业务的同时，银行代销基金乱象频出，涉及基金销售人员资质和管理、风控落实不到位等问题。财富管理大时代来临，银行只有不断强化内控内管、持续稳健经营发展，才能取得较好的经营效益和监管评价。

又有银行领罚

涉及四个方面违规行为

近日，江苏证监局发布关于对江苏昆山农村商业银行股份有限公司采取暂停接受新投资人开立交易账户申请行政监管措施的决定。〔2023〕60号文件显示，本次昆山农商行被给予行政监管措施，涉及四个方面的违规行为。

制度建设及执行方面：公司未按照审慎经营的原则,建立健全并有效执行基金销售业务的内部控制和风险管理制度,完善内部责任追究机制,确保基金销售业务符合法律法规和中国证监会的规定。上述行为违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)第二十五条的规定。

内部控制方面：一是合规风控人员未对基金宣传推介材料和新销售产品、新业务方案等进行合规审查并出具合规审查意见;年度监察稽核报告存在缺失的情况。二是未设立产品准入委员会或者专门小组,对销售产品准入实行集中统一管理。上述行为违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)第二十六条、第二十七条的规定。

系统建设方面：未采取有效手段确保基金销售信息管理平台的安全和高效运行,对于自身原有的基金销售系统,存在开发升级不及时的情况。上述行为违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)第二十九条的规定。

考核机制方面：对于基金销售的考核以考核基金销量为主,考核维度较为单一,未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入考核评价指标体系。上述行为违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)第三十条的规定。

根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)第五十三条、第五十四条的规定,江苏证监局对该公司采取暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月的行政监管措施。

监管加码

银行渠道频遭“点名”

中基协数据显示，以前50强机构数据为例，截至今年一季度，目前基金代销市场仍是银行一家独大，权益类基金市场保有量占比53%，规模合计达2.87万亿元，非货占比49%，规模合计达3.78万亿元。一季度公募基金销售保有规模排名前8位的机构中，商业银行占据6位。

庞大的基金代销江湖背后是监管持续加码。除了昆山农商行，今年以来，被各地证监局采取行政监管措施的银行还包括昆仑银行、重庆银行、重庆农商行、海南银行、渤海银行、唐山银行、厦门银行等，均系基金销售业务中存在各类问题。从违规事由上看，工作人员“无证上岗”、相关销售系统建设不足、投资者适当性管理落实不到位等问题出现频率颇高。

据不完全统计，今年以来，已经超10个地方证监局出具了近30张基金代销业务违规的相关罚单，其中，银行渠道频遭监管“点名”。

5月，云南证监局表示，中信银行昆明银行2022年上半年代销产品销售自查报告包含投资者适当性内容，但未见审核、发文留痕。同月，山西证监局也发布了关于对晋商银行股份有限公司采取责令改正措施的决定，将晋商银行在基金代销方面的多项违规公之于众。

4月，晋商银行被给予责令改正措施。据了解，晋商银行存在未对基金管理人九泰基金进行充分的审慎调查和风险评估；合规风控人员未对基金宣传推介材料出具合规审核意见，使用的宣传推介材料不规范等问题。同月，山东证监局对齐商银行、临商银行两家银行采取责令改正的监管措施。其中，齐商银行存在未对代销基金产品进行审慎调查和风险评估、将基金销售收入作为主要考核指标等问题，临商银行则存在未建立基金销售业务内部考核机制、未制定完善的基金销售业务内控及风险管理制度等问题。

3月，重庆证监局向重庆农商行出具警示函称，向投资者销售基金前，该行未按照规定向投资者告知“因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或者原始本金亏损的事项”。

一位业内人士表示，近年来，银行加速布局“大财富管理”业务的同时，银行代销基金乱象频出，其中，银行被处罚的重点聚集在基金销售人员资质和管理、风控落实不到位等。由于不少代销基金出现巨亏，银行受牵连被投诉的情况也日益增多，银行基金销售的合规性成为银行频遭监管“点名”的原因之一。财富管理大时代来临，商业银行在积极开展基金代销业务同时，需要“苦练内功”，加快补齐内控制度短板。只有不断强化内控内管、持续稳健经营发展，才能取得较好的经营效益和监管评价。

编辑：舰长

审核：木鱼

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